介護費用の平均と内訳を徹底解説｜在宅・施設比較や補助制度もわかる完全ガイド

「介護にいくらかかるのか…」「もしもの時、家計への負担はどのくらい？」と、不安や疑問を感じていませんか。

実際に、厚生労働省のデータでは【介護費用の平均総額は約500万円】、月額にすると【在宅介護で約7～15万円】【施設介護では16～30万円】が一般的とされています。加えて、介護期間の全国平均は約5年とも言われ、「予想以上に長期化する介護で、トータル負担が膨らみやすい」現実が見えてきます。

さらに、介護保険制度の自己負担が1～3割に設定されていても、支給限度額を超えると全額自己負担となるケースも少なくありません。在宅と施設、どちらを選んでも発生する費用や制度の仕組み、ポイントとなる負担軽減策まで、多くのご家族が直面するリアルな悩みが山積みです。

「何にいくらかかるのか」「どこで備えや制度活用をすればいいのか」。はじめての方でも理解できるよう、確かな統計データと実務経験に基づき、介護費用の実態から準備・節約法までわかりやすく解説します。

最後までご覧いただくことで、「もしもの備え」や「今すぐ役立つ負担軽減のコツ」がつかめるはずです。まずは、実際の平均額と内訳から一緒に見ていきましょう。

介護費用についての基礎知識と実態｜平均額・総額・構造の全体理解
介護費用に関する保険制度の負担割合と自己負担額の解説｜最新制度対応を含めて
介護費用と在宅介護・施設介護の費用比較｜選び方とシミュレーション
老人ホーム・施設の介護費用詳細と特徴｜選択時のポイントも解説
介護費用の補助・助成制度と生活の支援策
介護費用の計画的な準備法と節約のコツ
介護費用の実態とケーススタディ｜家族の介護にかかわるリアルな体験談
介護費用に関するよくある質問（FAQ）｜疑問解消の最新回答集
最新の介護費用動向と2025年改正のポイント解説

介護費用についての基礎知識と実態｜平均額・総額・構造の全体理解

介護費用の平均と総額の詳細解説

介護にかかる費用は家庭の経済状況に大きく影響を及ぼします。一般的に必要な費用は以下のようにまとめられます。

費用項目	月平均	年間	平均総額
在宅介護	約7万〜10万円	80万〜120万円	およそ500万円前後
施設介護	約15万〜25万円	180万〜300万円	1,000万円以上になることも

これらは介護保険を利用しても本人や家族の自己負担が必要な金額です。特に「70歳から90歳までの介護費用平均」など、長期間にわたるケースでは、負担額も増えます。厚生労働省や生命保険文化センターのデータによると、平均で約4年7ヶ月が介護期間の目安とされています。ライフスタイルや地域によっても差が生じやすいため、早めの費用シミュレーションが重要です。

費用が発生する主なケース・在宅介護と施設介護の比較

介護費用は大きく「在宅介護」と「施設介護」に分けられ、それぞれに特徴があります。

在宅介護

介護サービス利用費（訪問介護、デイサービスなど）
介護用品代（おむつ・介護ベッドの購入やレンタルなど）
住宅改修費（手すり・段差の解消）

施設介護

入居一時金や敷金
月額利用料（食費・管理費・介護サービス費など）
医療費や理美容費などの付加費用

施設介護は初期費用と月額が高くなりがちです。一方、在宅介護は家族のサポートに依存する面が多く、直接現金で支払う以外にも見えにくい負担（例：家族の減収や時間的拘束）が発生します。状況や希望に応じてシミュレーションし、適した選択肢を検討する必要があります。

介護の期間別費用目安｜平均介護期間と費用の関係

介護期間が長くなるほど費用の総額も大きくなります。日本の平均的な介護期間と費用の目安は以下の通りです。

期間	想定される総費用（在宅）	想定される総費用（施設）
1年	約100万円	約200万円
3年	約300万円	約600万円
5年	約500万円	1,000万円超

平均介護期間は約4~5年とされ、「70歳から90歳まで介護が必要」となるとさらに大きな負担が見込まれます。早めにシミュレーションを実施し、「自己負担の上限」や「補助金」制度も活用しながら計画的に備えることが求められます。施設やサービス内容によって金額は変動するため、具体的な見積もり相談もおすすめです。

介護費用に関する保険制度の負担割合と自己負担額の解説｜最新制度対応を含めて

介護保険サービス利用時の負担割合（1～3割）の仕組み

介護保険サービスを利用する際、多くの方は自己負担1～3割になります。この負担割合は利用者本人や家族の所得金額の段階によって異なります。具体的には、住民税非課税世帯や一定所得以下の方は1割、それ以上の所得がある場合は2割または3割の負担となります。

下記の比較表で、介護保険サービス利用時の自己負担割合と基準を確認できます。

所得状況	自己負担割合	年間収入目安（目安）
住民税非課税世帯	1割	約280万円未満
所得中～高い層	2割	約280万円以上
高所得者	3割	約340万円以上

要介護1で1か月10万円のサービスを利用した場合、1割負担で1万円、2割負担で2万円、3割負担で3万円が自己負担額となります。

この仕組みは利用するサービス種類（訪問介護・デイサービス・施設入所など）に関係なく共通ですが、サービス内容や利用量により合計費用は変動します。自身や家族の所得や資産状況に応じて、事前にシミュレーションしておくことが大切です。

支給限度額超過時の費用負担と高額介護サービス費制度

介護保険サービスには支給限度額が設定されており、月ごとに利用できるサービス費用の合計が制限されています。限度額を超えた場合は、超過分が全額自己負担となるため注意が必要です。

例えば要介護3での居宅サービス支給限度額は、月額約27万円です。これを超えてサービスを利用すると、超過分は保険対象外のため、全額を自己負担しなければなりません。

高額な介護サービスの負担軽減のために高額介護サービス費制度も活用できます。この制度では、1か月あたりの自己負担限度額を超えた分は払い戻しが受けられます。自己負担上限額は所得や世帯状況で異なりますが、一般的な所得層なら月44,400円が目安となっています。

区分	1か月あたりの自己負担上限額（世帯）
住民税非課税世帯	24,600円
一般世帯	44,400円
現役並み所得者	140,100円

制度を賢く利用することで、費用負担を大きく抑えられるため、介護費用シミュレーションの際は必ずこの制度も考慮しましょう。

介護費用と在宅介護・施設介護の費用比較｜選び方とシミュレーション

在宅介護サービスの具体的費用内訳と利用事例

在宅介護では、「訪問介護」「デイサービス」「リハビリ」「福祉用具レンタル」「住宅リフォーム」など多様なサービスが利用できます。介護度や必要なサポート内容により費用は異なりますが、介護保険適用後の自己負担割合は原則1割（一定以上所得者は2～3割）です。

以下のような費用内訳が一般的です。

サービス名	月額平均（自己負担1割の場合）	主な特徴
訪問介護	約8,000～30,000円	ヘルパーが自宅に訪問して日常生活を支援
デイサービス	約7,000～25,000円	日帰りで入浴・食事・リハビリ等を提供
福祉用具レンタル	約2,000～10,000円	介護ベッドや車椅子などを自宅で利用
住宅改修	工事費の最大20万円（1割自己負担）	手すり設置や段差解消などに利用

他にも「日用品」「食材」「医療費」などの自己負担が加わる点も考慮が必要です。

在宅の場合は、家族が介護を担うケースも多く、費用負担を抑えつつも手間や時間がかかるのが実情です。月の総額は介護度によりますが、平均で1万～4万円＋日用品や医療費が加わることが目安です。

主要介護施設ごとの費用体系と比較

介護施設ごとに初期費用や月額料金、提供されるサービス内容が大きく変わります。代表的な施設の費用目安と特徴を表で比較します。

施設種別	入居一時金・初期費用	月額費用の目安	主なサービス・特徴
特別養護老人ホーム	0～100万円/不要の場合も	約8万～16万円	公的施設、要介護3以上が原則
介護付き有料老人ホーム	0～数百万円	約15万～35万円	24時間スタッフ常駐、手厚い介護・医療
グループホーム	数十万円	約12万～18万円	認知症高齢者向け、小規模生活単位
サービス付き高齢者住宅	0～10万円程度	約10万～25万円	バリアフリー設計、見守りサービス

施設を選ぶ際は「入居要件（要介護度）」「サービス内容」「立地」「医療支援体制」なども考慮してください。公的施設は費用が抑えられる一方で入居待機が発生しやすく、民間施設は自由度が高い反面コストが高めになる傾向です。

介護費用シミュレーション｜要介護レベル・期間別の試算モデル

介護費用は「介護レベル（要介護度）」と「期間」によって大きく変動します。以下は代表的なケース別のモデル試算です。

要介護度別・在宅介護費用（自己負担1割の場合/平均月額）

要介護度	月額費用目安	主なサービス内容
要介護1	約1.5万円	訪問介護・デイサービス中心
要介護3	約3万円	入浴・食事・リハビリ、福祉用具の利用増加
要介護5	約4万円	全面的なケア、頻繁なサービス利用

期間別累計費用試算（要介護3・平均4年）

在宅介護総額：約150万円前後（生活費・医療費除く）
施設介護総額：約600万～1200万円（入居費・月額費用含む）

シミュレーションのポイント

介護期間は平均4～5年が目安ですが、個人差が大きいです。
介護費用カンタンシミュレーションや最新の厚生労働省発表データ活用も推奨されます。

負担が大きい場合は、「高額介護サービス費」や各種補助金・助成制度の活用も検討し、家族や専門機関との相談が重要です。

老人ホーム・施設の介護費用詳細と特徴｜選択時のポイントも解説

施設別初期費用・月額費用の目安一覧

老人ホームや介護施設の費用は種類によって幅があります。多くの施設で必要となる主な費用項目は入居金、月額利用料、預かり金、その他サービスの追加費用です。下記のテーブルで主な施設種類ごとの目安をご覧ください。

施設種類	入居金（初期費用）	月額費用（目安）	預かり金・保証金	主な追加費用
介護付き有料老人ホーム	0～1,000万円	15～40万円	数十万円	医療費、レクリエーション費
住宅型有料老人ホーム	0～500万円	12～30万円	数十万円	介護サービス利用料
サービス付き高齢者向け住宅	0～100万円	10～25万円	10～50万円	生活支援サービス費
特別養護老人ホーム	原則不要	8～15万円	数万円	医療費、おむつ代

ポイント

入居金0円を選べる施設も増加していますが、月額が高めになる場合があります。
要介護度や居室タイプによって費用は大きく変動します。
医療・介護サービス充実度と費用のバランスを確認しましょう。

介護付き有料老人ホームと住宅型有料老人ホームの違いと介護費用比較

介護付き有料老人ホームは、施設内で24時間体制の介護サービスが提供され、費用には介護サービス料が含まれることが多いです。一方で住宅型有料老人ホームは生活サービスが中心で、介護が必要な場合には外部の介護サービス事業所を別途契約します。

特徴	介護付き有料老人ホーム	住宅型有料老人ホーム
介護体制	24時間常駐、施設が提供	外部サービス利用可（契約は個別）
費用内訳	住居+食事+介護サービス一体	住居+食事（介護は外部契約で別途請求）
月額費用	15～40万円（介護サービス込）	12～30万円＋介護保険自己負担
初期費用	0～1,000万円	0～500万円
サービス範囲	医療連携やリハビリなど幅広い	サービスの多様化が進行

費用を比較するポイント

介護サービスを一体で受けたい場合は介護付き、独立した生活重視なら住宅型がおすすめです。
住宅型は必要な介護サービス分だけ自己負担が増える可能性があります。
個別のニーズや将来的な介護度の変化も費用に大きく影響します。

退去費用や追加費用の実態と注意点

老人ホームの退去時には解約費用や原状回復費、精算が発生することがあります。特に入居金の一部が返還されるケースや、預かり金を充当される場合もあるため、契約前に確認が重要です。

発生しやすい追加費用の例

医療・看護の追加費
リネン交換やクリーニング費用
行事参加費、買い物代行料
施設独自のサービス利用料金

退去時の注意点一覧

入居契約書に記載された解約返還ルールや日割精算について事前確認
原状回復の範囲や費用負担区分（敷金からの差引など）の明確化
介護保険サービス費の未払い分清算

想定外出費を防ぐコツ

最初の見積り時点で「標準的な追加費用項目」の確認を必ず行い、「想定外の支払い」が発生しないようにしましょう。
家族や専門家への相談で余計なトラブルを回避し、安心して施設選びを進めましょう。

介護費用の補助・助成制度と生活の支援策

介護費用を軽減する公的補助・助成金制度の全体像

介護費用の負担を減らすために、国や自治体ではさまざまな補助・助成金制度が用意されています。自治体によって細かな条件や支給額に違いはありますが、代表的な制度の概要を理解しておくことで、必要な経済的サポートを受けられます。

介護費用の負担軽減を支える主な制度は以下の通りです。

制度名	主な内容
介護保険制度	公的介護サービスを利用した場合、原則1～3割自己負担で利用可能
高額介護サービス費制度	月ごとの自己負担上限を超えた分が払い戻される
介護用品・住宅改修補助	おむつや手すりの設置等、必要な用品・住宅改修の一部費用を補助
地域独自の見守り・配食支援	低所得者世帯や要介護高齢者向けに無料または格安で支援を提供

このほか、要介護認定を受けることがほとんどの公的補助の前提となるため、早めの申請がおすすめです。制度の活用で月数万円単位の軽減につながるケースもあります。

生活保護や行政の支援、利用可能な窓口の案内

収入や預貯金が一定以下の世帯では、生活保護や地方自治体の福祉サービスを活用できます。介護費用を支払えず生活が立ち行かない場合は、行政の窓口での相談が強く推奨されます。

相談先と具体的な内容をまとめます。

市区町村の福祉課：生活保護申請、介護費用免除、地域支援サービスの案内
地域包括支援センター：介護に関する費用負担や補助金、見守りなどの生活全般相談
社会福祉協議会：費用の一時貸付や助成、家計相談

生活保護は介護サービス利用時の自己負担が無料または大幅軽減となる場合があります。親や家族の介護費用に不安があるときは、まずはお住まいの市町村窓口で相談すると最適な支援策がわかります。

補助対象外費用や注意点

公的な補助や助成金でカバーできない費用や誤解しやすいポイントも整理しておきましょう。介護サービスの利用による直接的な費用以外にも、自己負担が想定以上に発生する場合もあります。

よくある補助対象外の費用例を挙げます。

施設の入居一時金、個室利用料、特別な食事や嗜好品費
介護保険の支給限度額を超過した分のサービス料金
医療機関への通院・入院時の交通費、理美容サービス

また、自己負担割合が2割・3割になるケース（現役並所得世帯など）も増えており、油断は禁物です。補助金申請には期限や必要書類もあるため、申請手続きや相談は早めに行い、詳細を確認することが大切です。

介護費用の計画的な準備法と節約のコツ

民間介護保険と金融商品の活用法

介護費用は平均で数百万円単位になる場合もあり、計画的な備えが重要です。特に民間介護保険は、要介護状態となった際の一時金や年金型給付によって、公的保険だけでは不足しがちな費用を補う役割があります。加入時には、保険料や給付条件、保障内容をしっかり比較しましょう。保険会社ごとに商品設計が異なるため、介護費用シミュレーションを活用し、ライフプランに合った商品選びがポイントです。

並行して、積立預金や投資信託などの金融サービスも有効です。納得できる資産運用で安定的に資金を準備することで、いざという時の安心感が高まります。近年は、介護特約が付いた金融商品や、信託口座の利用も増えています。余裕資金の一部をこれらに振り分けることで、リスク分散を図りながら長期的に準備を進めることが大切です。

金融商品	主な特徴	選び方のポイント
民間介護保険	一時金や年金給付	保険料・保障内容を比較
つみたてNISA等	長期運用で資産形成	非課税枠を生かす
金融信託	管理と受取がスムーズ	信託内容・手数料を確認

介護費用を抑えるための日常的な工夫とサービス選択

介護費用を抑えるためには、日々の節約術や選択するサービスが大きく影響します。自宅での在宅介護の場合、公的な支援制度や介護保険を最大限活用することで、自己負担額を減らすことが可能です。サービス利用計画の段階でケアマネジャーに相談し、必要最小限のサービスからスタートするのが賢明です。

日常では、介護用品のレンタルを積極的に利用することで、購入に比べてコストを大幅に削減できます。また、自治体の無料相談窓口を活用し、補助金や助成制度の最新情報をチェックしましょう。食費や生活費も見直し、無理のない範囲で節約することが重要です。

介護費用節約のポイントリスト

介護用品は購入よりレンタルを検討
サービス利用は段階的に増やす
補助金や助成金の最新情報を入手
ケアマネジャーに費用相談
在宅と施設の費用シミュレーションで選択肢を広げる

住宅改修や介護用品レンタルの助成と費用負担例

自宅での介護には住宅改修費用や介護用品の負担が付随しますが、自治体や介護保険の助成を上手に使えば大きな負担軽減が可能です。特に手すりの取り付けやバリアフリー改修などは、要介護認定を受けていれば20万円までが支給限度額の範囲で9割助成されるケースが多く、実質自己負担額は2万円程度となります。

介護用品についても、介護ベッドや車いす、歩行補助具などはレンタルが原則1割負担で利用でき、購入より低コストで導入可能です。自治体によってはオムツ代の助成や、さらなる補助金制度が設けられていることもあります。

費用項目	助成の概要	自己負担額（例）
住宅改修	最大20万円の9割助成（要介護認定者）	約2万円
介護用品レンタル	介護保険適用で1割負担	ベッド月額約1000円～
オムツ補助	自治体ごとに規定	月数千円の助成

知らないと損をする公的制度を積極的に活用し、必要なタイミングで専門家に相談することで、ムリなく安心して家族の介護に向き合う環境を整えましょう。

介護費用の実態とケーススタディ｜家族の介護にかかわるリアルな体験談

要介護度別の費用実例と介護期間別の費用推移

介護費用は要介護度や介護期間によって大きく変動します。多くの場合、要介護1〜5に応じて負担額が異なり、施設利用か在宅介護かでも明確に差が出ます。
以下は要介護度別、また1年・3年・5年といった期間別での費用の目安をまとめたものです。

要介護度	月平均費用（在宅）	月平均費用（施設）	年間費用目安
要介護1	約3万円	約10万円	約36〜120万円
要介護3	約5万円	約13万円	約60〜156万円
要介護5	約7万円	約15万円	約84〜180万円

介護期間が長期化すると合計の負担額も増えます。例えば、要介護3の方が5年間施設に入所した場合、費用総額が900万円を超えるケースもあります。
初期投資として改修費や福祉用具の購入が必要な場合もあり、家計の見直しとシミュレーションが重要です。

認知症や寝たきり状態のケースにかかる介護費用の違い

認知症や寝たきりといった状態では、通常よりも多くのサービスや施設利用が求められ、結果として費用が増加しやすくなります。認知症の方では安全確保や見守りのために専門施設や24時間体制のサービスが必要になり、平均的な月額費用が高まる傾向です。

状態	月平均費用	特徴
一般的な介護	約5〜8万円	在宅も多く負担抑制しやすい
認知症介護	約8〜12万円	施設利用・専門ケアが中心
寝たきり介護	約10〜15万円	医療的処置・介護密度高

このように、状態ごとの追加費用や必要な支援サービスも考慮し、将来の介護費用を早めにシミュレーションしておくことが重要です。

介護費用を支える家族の負担と対策

親の介護費用は家族の預貯金や年金を活用しながら捻出されることが多いですが、子供や親族で分担するケースも増えています。費用分担や自己負担の上限設定など、各世帯の状況によって最適な対応が求められます。

家族で介護費用を分担する際の主なポイントは以下の通りです。

親の年金や介護用口座を利用し、自己負担を最小限に抑える
複数の家族で費用を話し合い、公平な負担配分を心掛ける
補助金や助成金、公的支援制度の情報を事前に把握し有効活用する

さらに、予期せぬ費用負担に備えて少額でも早めに積立や資金計画をスタートすることが家計安定のカギとなります。近年は各自治体で相談窓口が設けられているため、積極的な情報収集と活用が推奨されます。

介護費用に関するよくある質問（FAQ）｜疑問解消の最新回答集

介護費用の標準的な月額・年間費用についての質問

介護費用の月額や年間の平均は、介護の種類や介護度によって大きく異なります。厚生労働省や生命保険文化センターの調査によると、在宅介護の毎月の平均費用は約8～15万円が多く、施設介護では15～25万円が目安とされています。年間の合計では、在宅介護で約100～180万円、施設介護では180～300万円以上になることが一般的です。70歳から90歳までの平均的な介護期間を約5年と見積もった場合、総額で約500～1,200万円程度の出費を想定しておくと安心です。入居の初期費用や一時金、介護用品の購入費も考慮しましょう。

介護保険と自己負担の関係に関する質問

介護保険サービスを利用すると、原則として費用は1～3割の自己負担で済みます。自己負担割合は、本人や世帯の所得によって決まっており、多くの方は1割負担ですが、一定以上の所得がある場合は2割や3割となります。例えば、要介護1の在宅介護サービスを利用した場合、支給限度額の範囲内であれば月約1～2万円程度の自己負担額が目安です。

下記の表で、要介護度ごとの支給限度額と自己負担額目安を示します。

要介護度	支給限度額（月額）	1割負担時自己負担額
要支援1	約5.4万円	約5,400円
要支援2	約10.9万円	約10,900円
要介護1	約16.4万円	約16,400円
要介護2	約19.4万円	約19,400円
要介護3	約26.7万円	約26,700円
要介護4	約30.6万円	約30,600円
要介護5	約36.0万円	約36,000円

上記金額を超えると全額自己負担となる点に注意が必要です。

施設選びに関する費用の不安・疑問

施設への入居を検討される際、最も気になるのが費用の差です。有料老人ホーム、特別養護老人ホーム、サービス付き高齢者向け住宅など、種類によって必要となる費用が大きく変わります。一例として、有料老人ホームの場合、入居一時金が0～数百万円、月額費用は15～30万円前後が一般的です。特別養護老人ホームは入居費用が抑えられ、月額も10万円前後に設定されていることが多いですが、入所までの待機期間が発生することもあります。また、介護用品代や医療費、光熱費、個室利用料など基本料金以外の追加費用も確認して選びましょう。

介護費用を補助制度で軽減できるかの確認

介護費用の自己負担額を軽減するため、さまざまな公的補助制度が利用できます。主な制度には高額介護サービス費制度があり、1か月あたりの自己負担額に上限が設定されています。上限額は所得や世帯構成により異なるものの、多くの場合月額4.4万円（住民税非課税世帯）や、月額4.6万円（一般世帯）などとなっています。ほかにも、自治体ごとに異なる介護用品の補助金やおむつ代助成、確定申告で医療費控除として一部費用を軽減できる場合もあります。詳細はお住まいの市区町村窓口や社会福祉協議会などで確認し、利用できる制度は積極的に活用しましょう。

介護費用の準備と支出の見直しに関する相談ポイント

介護費用の準備や見直しでは、まず支出の一覧化と今後の収入・貯蓄とのバランスの把握が重要です。年金収入や預貯金、定期的な生活費の中から介護費用の捻出が可能かチェックしましょう。施設費用が高額となる場合、介護費用シミュレーションツールの活用もおすすめです。また、親の口座から費用を直接支払う場合や子どもが負担する際の贈与税の注意点、確定申告による医療費控除も必ず確認しましょう。家族で介護費用を分担する場合、公的な相談窓口の利用や、介護に強いファイナンシャルプランナーへの相談で、より具体的なアドバイスを受けることも安心に繋がります。

改正内容	影響
自己負担割合の見直し	収入に応じた負担増
要介護認定区分の見直し	支給限度額の変更
居宅サービス支援の拡充	在宅介護の選択肢拡大

サービス種別	月額平均費用	年間平均費用
在宅介護	1万円～5万円	12万円～60万円
施設介護	10万円～20万円	120万円～240万円